Кредит под залог недвижимости в банке «Восточный»

Банк «Восточный», на момент создания — «Дальвнешторгбанк», был основан в 1991 году и с честью преодолел финансовый кризис, потрясший экономику лихих девяностых. В 2006 году организация переименована в «Восточный экспресс банк», сокращенно – КБ «Восточный». В финансовом рейтинге на Банки.ру кредитная организация занимает 32 место, среди народных отзывов – 27 место, а также входит в неофициальную «Высшую лигу» банковских учреждений.

Банк «Восточный» — лидер рынка кредитования под залог недвижимости. Банк предлагает выгодную процентную ставку по обеспеченным кредитам. Обратите внимание, что реальный процент по кредиту отличается от “рекламного” как, например, у Тинькофф Банка, где менеджеры выходят на подписание договора со ставкой 19% годовых! Хотя в рекламе обещают от 9%.

В линейке кредитов с обеспечением самым востребованным инструментом является кредит под залог квартиры, при котором вы получаете нецелевой доступ к деньгам (ремонт, лечение, отпуск, погашение ранее взятых кредитов).

Благодаря средствам массовой информации, рекламе и «сарафанному радио» кредитная организация пользуется особенной популярностью, так как условия выдачи денежных средств не уступают государственных банкам. Основные причины, почему люди становятся клиентами этого банка:

Благодаря средствам массовой информации, рекламе и «сарафанному радио» кредитная организация пользуется особенной популярностью, так как условия выдачи денежных средств не уступают государственных банкам. Основные причины, почему люди становятся клиентами этого банка:

• Низкий процент.

Ставка на ипотечный кредит варьируются от 9,9% годовых, в то время как многие кредиторы готовы выдать под 12-15% годовых.

• Крупная сумма займа.

Максимальный объем кредитного лимита – 30 миллионов рублей. Это очень значительная сумма наличными, которую может получить одно физическое лицо. Рассчитать сумму можно с помощью кредитного калькулятора.

• Быстрота рассмотрения заявки.

Сотрудники КБ «Восточный» оперативно изучат заявление и примут решение в течение 15 минут.

• Эксклюзивные акции.

Например, «Приведи друга». Заемщик может рекомендовать банк своим знакомым. Если кто-то воспользуется советом и заключит кредитный договор, то Вы сможете получить 1 тысячу рублей.

Важно! Банк не заставляет страховать жизнь в обязательном порядке и дает право выбора потенциальному заемщику. А вот страховой  полис на недвижимое имущество, должен быть оформлен в соответствии с требованиями.

Кроме того, несомненным плюсом является удобство и простота в способах погашения. Кредитная организация предлагает использовать мобильные приложения «Просто кредит» и «Восточный Экспресс». Данные сервисы позволяют погасить задолженность онлайн, при этом деньги зачисляются на кредитный счёт за несколько секунд и без комиссий. Так же достаточно просто узнать срок платежа и остаток средств на счету, и многое другое.

Второй способ: на сайте банка. Срок зачисления средств составляет до 3 минут. Однако при таком способе взимается комиссия 1,5% (или 50 рублей, в зависимости от того, что больше).

Последним вариантом является оплата через сотрудника колл-центра. Сумма расходной части, в этом случае, составит 2,5% и плюс время на соединение.

Здесь нужно быть очень внимательным с датой погашения платежей. Ведь если заемщик оказался без интернета, вдали от города, такой вариант может испортить вашу кредитную историю, так как сумма может поступить несвоевременно.

Банк «Восточный» оказывает квалифицированную удаленную помощь по телефону, как для клиента, так и для ваших родственников в режиме 24/7. Список услуг:

• помощь на дорогах, с выездом мобильного автосервиса;
• юридическая помощь по широкому спектру отраслей права;
• социальная помощь, о полагающих по закону компенсациях и льготах.

Рефинансирование кредита в банке «Восточный»

В сегодняшних, непростых экономических условиях, кредитное бремя оказывается слишком велико, тогда заемщик ищет варианты уменьшения ежемесячных платежей. Банк «Восточный» предлагает рефинансирование кредитов, как своим клиентам, так заемщикам других кредитных организаций.

Что представляет собой эта процедура: человек получает кредит, который идет на гашение обязательств. При этом процентная ставка и ежемесячный платеж по новому займу ниже. Например, человек взял 500 000 рублей под 20% годовых, в мае 2016 года на 8 лет. Каждый месяц клиенту необходимо выплачивать 10476 рубля. При этом к маю 2019 года, размер основного долга составит 377 тысяч рублей. Если заемщик сделает реструктуризацию, то в оставшиеся 5 лет он будет платить по 9385 рублей, экономия составит 1091 рубль в месяц. Тем самым, за 5 лет выгода составит 65 тысяч. Этого хватит, чтобы сделать косметический ремонт в квартире или купить новую бытовую технику.

Условия рефинансирования в Банке «Восточный»:

1. Потребительский.

• Процентная ставка от 14,9% годовых;
• Кредитный лимит 750 тыс. рублей;
• Срок займа – до 5 лет.

2. Залоговый.

• Процентная ставка стартует от 9,9% годовых;
• Кредитный лимит 15 миллионов рублей;
• Срок займа – до 20 лет.

3. Карта рассрочки.

• Процентная ставка 28% годовых;
• Бесплатный период 90 дней;
• Кредитный лимит 300 тысяч рублей;
• Срок займа – бессрочный;
• Выдача в день обращения;
• Бесплатное годовое обслуживание.

Причем последний, это уникальный продукт, дающий возможность в течение 3 месяцев совершать покупки и снимать наличные совершенно бесплатно. Отсюда можно сделать вывод, что банк предлагает очень выгодные условия, по сравнению с другими топовыми банками.

Кредит под залог недвижимости в Банке «Восточный»: условия, основные требования и отзывы клиентов.

Для того чтобы получить кредит под залог квартиры в Банке «Восточный», клиенту необходимо иметь положительную кредитную историю, а также обладать правами на собственность. Если физическое лицо соответствует заявленным требованиям, то оформление займа в кредитной организации предоставляется на следующих условиях:

• Сумма от 300 тыс. до 30 миллионов рублей;
• Срок до 240 месяцев;
• Ставка – от 9,9% годовых.

Разумеется, самые выгодные условия на ипотечные кредиты. Это связано с тем, что заемщик передает банку в залог жилье, в качестве гарантии возврата. Соответственно меньше риск того, что клиент перестанет платить.

В то же время кредитор устанавливает требования для недвижимости, выступающего в качестве залога:

• Предметом может быть подключенная к коммуникациям квартира в доме, где больше двух этажей;
• Коттеджи или дома площадью от 100 кв.м., построенный не раньше 1998 г., или коммерческая недвижимость;
• Заемщик должен являться собственником или сособственником закладываемого жилья;
• Банк не рассматривает недвижимость в собственности у несовершеннолетних детей;
• Имущество должно быть расположено в субъекте, где открыт филиал банка;
• Квартира не в ЗАТО (закрытых административно-территориальных образованиях);
• Не под обременением – то есть не заложена, не имеющая в судах споров о праве на квартиру;
• Если заемщик стал собственником квартиры по договору приватизации – не должно быть лиц, отказавшихся от участия в ней.

Например, клиент и его родители жили в неприватизированной квартире. Затем заемщик оформил право собственности, а мать и отец отказались от участия в приватизации. В такой ситуации банк квартиру в качестве залога не примет. Это связано с тем, что отказавшиеся от приватизации не теряют права проживать в квартире, даже после ее продажи. А для банка это огромный риск потерять выданные им денежные средства.

Размер займа рассчитывается в зависимости от стоимости залогового имущества. Чем она выше, тем больше денег сможет предоставить Банк «Восточный» в кредит под залог квартиры.

Рассчитать примерную стоимость займа можно на калькуляторе на сайте КБ «Восточный». Это позволит потенциальному заемщику понимать, с какими тратами придется столкнуться в будущем.

Требования к заемщику

При заключении кредитных договоров личность заемщика очень важна. Банк старается подобрать такие критерии, которые позволят с достаточной степенью вероятности считать, что человек вернет займ. По этой причине кредитная организация устанавливает общие требования для потенциального должника:

• Возраст от 21-70 лет. Причем крайний предел – возраст, которого человек должен достигнуть по окончании срока займа. Например, человек берет кредит на 20 лет, значит, он должен быть не старше 50 лет;
• Гражданин РФ;
• Должен непрерывно отработать от 3 месяцев на текущем месте работы. Если клиент младше 26 лет – от 12 месяцев.

Какие документы понадобятся для получения кредита под залог недвижимости в Восточном экспресс банке:

• Паспорт РФ;
• Документ, на основании которого человек приобрел квартиру (например, договор купли-продажи, договор дарение, договор о приватизации, договор о наследстве).

КБ «Восточный» предъявляет стандартные требования к документам, но при необходимости могут потребоваться:

• Свидетельство о браке;
• Согласие супруга на залог;
• Документы на землю (если закладывается дом).

Конкретный список бумаг сообщит кредитный менеджер при более детальной консультации.

Банк «Восточный» отказал в выдаче кредита, какая есть альтернатива?

Несмотря на обеспечение, банки не спешат выдавать даже ипотечные кредиты. Да, при неуплате квартира уйдет с торгов, но кредитору придется обращаться в суд, выселять должников с приставами. Это занимает огромное количество времени и несёт репутационные издержки. Сколько раз в СМИ уже мелькали новости о том, как злобные банкиры выгоняют на улицу несчастную семью. Поэтому кредитные менеджеры стремятся выбрать только таких клиентов, с которыми не возникнет проблем.

Очень часто в их фильтр попадают и добросовестные люди, которые готовы честно выполнять обязательства. В такой ситуации получить кредит под залог квартиры поможет ГК «Столичный Финансовый Альянс».

Компания подберет оптимальный продукт, проведет оценку имущества и направит документы в банк. Шансы одобрения займа кредитной организацией будут выше, чем при обращении в банк напрямую.

Например, в компанию обратился клиент, который планировал улучшить жилищные условия своей семьи. Поскольку жена заемщика не работала, сидела в декрете, банки отказывали в выдаче кредита. ГК Столичный Финансовый Альянс провел оценку недвижимости, и направил документы в КБ «Восточный». Сотрудники банка одобрили сделку.

Отзывы клиентов о кредите под залог квартиры и рефинансировании в банке «Восточный»

Читайте ниже: