КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ ПО СТАВКЕ 11,99%
ИПОТЕКА – 9,5% ГОДОВЫХ
+7 (499) 130-61-53
Для звонков по Москве
+7 (903) 130-61-53
Для звонков с мобильных по РФ
ул. Архитектора Власова д.13 корп.3

Рефинансирование ипотеки

Ставки по ипотеке продолжают падать. Еще в 2015 году банки убеждали заемщиков, что необходимо успеть оформить ипотечное кредитование под «выгодные» 14%. Но сейчас процентные ставки снизились в среднем до 12,5%, а многие банки предлагают ипотеку с еще более низкими ставками. В существующих условиях рефинансирование ипотеки становится единственным способом не переплачивать значительные суммы: по оценке специалистов даже уменьшение ставки на 0,5% существенно уменьшает и сумму основного долга, и ежемесячные платежи.

Рефинансирование ипотеки — это заключение договора в банке-кредиторе или другом банке на более выгодных, чем прежде, условиях. Активно прибегают к услуге заемщики в определенных случаях:

  • появляется возможность оформить кредит с лучшими условиями, чем уже имеющийся;
  • требуется увеличить срок выплат;
  • необходимо изменить валюту кредитования — особенно актуально тогда, когда выбранная для ипотеки валюта растет в цене слишком быстро.

Для банка, предлагающего услугу рефинансирования, не существует принципиальной разницы — оформлена ли ваша ипотека в новостройке или на вторичном рынке. Но если вы только собираетесь брать ипотеку и продумываете возможности рефинансирования в будущем — обратите внимание на некоторые различия разных видов ипотечного кредитования:

  • ипотека в новостройке — проще оформить документы, часто банки предлагают выгодные условия для оформления кредитования именно в новостройке, но есть риск разорения даже крупного застройщика;
  • ипотека во вторичном жилье — покупая квартиру на вторичном рынке, вы сможете выбрать из большого количества вариантов и заехать сразу, но оформить сделку обычно сложнее, чем при приобретении жилья в новостройке.

Вообще, рефинансирование ипотеки на все более выгодных для заемщика условиях стало возможным благодаря двум факторам: снижению Центробанком ключевой процентной ставки и высокой конкуренции среди кредитных организаций. Банки, вслед за ЦБ, продолжают снижать процентные ставки. А благодаря высокой конкуренции каждый год появляются разнообразные программы рефинансирования на выгодных условиях. Банки заинтересованы в привлечении новых заемщиков, в том числе за счет переманивания клиентов из других банков — и рефинансирование ипотеки благодаря такой лояльности позволит сэкономить существенные суммы.

Условия программы рефинансирования ипотечных кредитов

Самые выгодные продукты по рефинансированию предлагают банки — лидеры по количеству оформленных ипотечных кредитов. Каждая организация предлагает свои условия, отличающиеся в основном по трем показателям: процентной ставке, сумме и сроке кредита.

Банки с наиболее выгодными условиями рефинансирования ипотечного кредитования:

  • Россельхозбанк. Срок рефинансирования — до 30 лет, сумма — до 20 миллионов рублей, ставка — от 10,15%. Существенный плюс продукта Россельхозбанка — возможность заключить сделку даже без одобрения банка, где ипотека была оформлена изначально.
    Открытие. Банк предлагает своим клиентам рефинансировать ипотеку на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита — 30 миллионов рублей, срок — до 30 лет, минимальная ставка — 8,25%.
  • Райффайзенбанк. Оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке можно на срок до 30 лет, сумма кредита — до 26 миллионов рублей, ставка — от 8,39%. Для одобрения сделки согласие предыдущего банка-кредитора не требуется.
  • Газпромбанк. Максимальный срок, на который возможно оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке — 30 лет. Сумма кредита — до 45 миллионов рублей, ставка — от 8,9%. Банк, в отличие от большинства конкурентов, допускает до двух просроченных платежей у заемщика по действующей ипотеке.
  • Сбербанк. Срок рефинансирования ипотечного кредитования — до 30 лет, сумма — до 80% от стоимости жилья, ставка — от 9%.
  • ВТБ. Максимальный срок ипотечного рефинансирования в ВТБ — 30 лет, сумма — до 30 миллионов рублей, процентная ставка — от 8,8%. Банк предоставляет заемщикам возможность оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой: ставка в этом случае будет равна 5%, максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей.
  • Альфа-Банк. Банк предлагает заемщикам рефинансировать ипотеку на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита — 50 миллионов рублей, ставка — от 8,69%.
  • Росбанк. Условия ипотечного кредитования в Росбанке: максимальный срок — 25 лет, максимальная сумма — 80% от рыночной стоимости недвижимости, минимальная ставка — 6,99%.

Требования к заемщику у разных банков могут несколько отличаться, но ряду условий клиенту придется соответствовать при обращении практически в любой банк:

  • предоставить удостоверение личности (обычно паспорт с российским гражданством) и регистрационные документы на недвижимость;
  • возраст заемщика — 21-65 лет;
  • наличие документа, подтверждающего доход клиента;
  • хорошая кредитная история.

Обратите внимание: большинство банков предлагают минимальные ставки и другие выгодные условия только своим зарплатным клиентам.

Кому банки могут отказать

Отказать в рефинансировании ипотеки банки могут по разным причинам:

  • недостаточный или неподтвержденный доход заемщика;
  • плохая кредитная история, просроченные платежи по действующей ипотеке;
  • несоответствие объекта недвижимости требованиям банка;
  • отсутствие согласия супруга на оформление кредита, если недвижимость приобреталась в браке.

Любой банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Плюсы и минусы ипотечного рефинансирования

Плюсы рефинансирования ипотеки для заемщика:

  • возможность уменьшить ежемесячные платежи;
  • снижение процентной ставки — иногда довольно существенное, если ипотека была оформлена давно по значительно более высокой ставке;
  • изменение валюты кредита — особенно актуально для тех, кто оформил ипотеку в долларах до скачка курса.

Минусы ипотечного рефинансирования:

  • придется заново собирать все документы на объект недвижимости;
  • велик риск получить отказ без объяснения причин.

Определенно невыгодно рефинансировать ипотеку, взятую совсем недавно или, наоборот, ту, до завершения выплат которой осталось несколько месяцев. В первом случае вряд ли удастся найти более выгодное предложение, во втором — сбор документов может отнять больше финансов, чем в итоге будет сэкономлено.

Отзывы о рефинансировании ипотечного кредита

Читайте отзывы ниже.

Источник информации: capital-finances.ru

Необходимые документы

Документ,
удостоверяющий личность заемщика.
Свидетельство
о праве собственности на недвижимость.
Документы основания выдачи свидетельства о собственности, передаточный акт.

Отзывы

Мне понадобилось рефинансирование военной ипотеки. Оказалось, что это не так просто — в двух банках мне отказали, ...
После рождения ребенка нам с мужем стало очень тяжело делать платежи вовремя. Мы задумались о рефинансировании ...
Рефинансирование ипотеки меня интересовало из-за ставки больше всего. Я брала ипотеку еще в 2014 году, под ...

Истории успехов

Кредит под залог квартиры с двумя собственниками
Один из собственников обратился за помощью в ГК «Столичный Финансовый Альянс» для привлечения финансирования в ...
Залог 3-комнатной квартиры, 93 кв. м
Клиенту было необходимо порядка 7 000 000 руб. на постройку загородного дома. Оценочная стоимость квартиры во ...
Перекредитование под залог квартиры
У клиента открыто 12 кредитов на общую сумму 1730000 рублей. Из них 1 автокредит и 11 потребительских (включая ...
Кредит под залог квартиры, не принадлежащей клиенту
Кредит под залог квартиры, не принадлежащей клиенту (залог третьего лица) Клиенту необходим кредит под залог ...

Хотите получить больше информации?

Сможем рассказать все во время телефонной беседы

Заявка на кредит

Менеджер перезвонит Вам в течение 10 минут и подберет лучшие условия

Группа Компаний
«Столичный Финансовый АЛЬЯНС»
117335, г.Москва, ул.Архитектора
Власова д.13 корп.3

Заказать обратный звонок

Менеджер перезвонит Вам в течение 10 минут