Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке

Что нужно для получения кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке.

По популярности в народном рейтинге на банки.ру «Альфа-Банк» входит в «Высшую лигу». По объему активов эта организация занимает 6 место, уступая только госбанкам. Среди частных банковских организаций – «Альфа-Банк» на первом месте. Это известный частный банк, предлагающий широкую линейку вкладов и кредитных программ. Например, в «Альфа-Банке» можно получить кредит на любые цели под залог квартиры. У Вас есть бизнес-идея, которую Вы хотите воплотить? Вам нужно оплатить операцию родственника? Банковская организация выдаст кредит, не спрашивая, куда Вы планируете потратить деньги.

Альфабанк

Разумеется, нецелевой займ не означает, что кредитная организация будет выдавать наличные всем желающим и без документов. Как у любого кредитора, у «Альфа-Банке» есть свои требования.

Требования к заемщику:

Гражданин РФ, Украины или Беларуси;
Возраст от 21 года до 70 лет на дату погашения кредита;
Трудовой стаж от 1 года;
Должен отработать на последнем месте не меньше 4 месяцев.

Документы от заемщика:

Паспорт
СНИЛС
Справка 2НДФЛ/банковская справка
Копия трудовой книжки
Конкретный перечень документов можно узнать на сайте банка

Требования к недвижимости:

Подключено к системам отопления;
Проведена канализация;
Проведено горячее и холодное водоснабжение;
Сантехническое оборудование в работоспособном виде;
Двери и окна исправны;
Фундамент железобетонный, каменный или кирпичный.

Какая недвижимость не может быть предметом залога:

Ветхое или аварийное состояние;
Состоит на учете по отселению в связи с капремонтом;
Состоит в планах на снос;
Жилой дом с земельным участком.

Если жилье подходит под требования, сам заемщик соответствует условиям, он может получить кредит под залог квартиры в «Альфа-Банке» на любые цели.

Основные условия кредитования под залог недвижимости в Альфа-Банке

В зависимости от конкретных обстоятельств, условия, на которых кредитная организация выдает деньги, будут отличаться. Тем не менее, банкиры очерчивают общие параметры, вокруг которых и устанавливают индивидуальные положения договора. В «Альфа-Банке» условия кредитования под залог недвижимости следующие:

Процентная ставка – от 13,49%;
Сумма от 600 тысяч до 50 млн рублей;
Предельный срок – до 30 лет;

Итоговая сумма, на которую может рассчитывать заёмщик, будет зависеть от цены закладываемой квартиры. Срок, по большому счету, определяется самим гражданином. Однако, на момент окончания кредитного договора человеку не должно быть больше 70 лет. Например, если Вам 50 лет, получить кредит можно будет на срок не больше 20 лет.
Рассчитать итоговую ставку поможет кредитный менеджер. При этом, в «Альфа-Банка» процентная ставка для держателей зарплатных карт начинается с 13,19%, т.е. на 0,3% ниже. Кажется, это незначительная сумма, но, если брать кредит в 3 млн рублей на 10 лет, три десятых процента выльются в 60 тысяч экономии.
Что еще необходимо для получения кредита:

Открыть счет ипотечного кредитования;
Заключить договор залога;
Застраховать жилье (по требованию Кредитора);
Предоставить расписку о принятии Закладной.

Погашение кредита

Оплата кредита осуществляется аннуитетными платежами. Это значит, что в течение всего действия кредитного договора Вы платите одинаковую сумму. Часть аннуитета идет на гашение процентов, часть – на основной долг. Особенность таких платежей — первые месяцы существенная часть платежа идет на гашение процентов. От этого многие заемщики начинают чувствовать себя обманутыми. Ведь за месяц платится, например, 40 тысяч, а долг уменьшается на какие-то копейки. На самом деле тут нет никакого мошенничества. Разберем на конкретном примере.

Заемщик получил 3 миллиона на 10 лет под 13,19% годовых. Сумма аннуитета 45130 рублей. 13,19% в год от 3 миллионов – 395700. За первый месяц – 32975 рублей. Таким образом, в первый месяц из уплаченных 45130 рублей на проценты уйдет 32975. А долг в три миллиона уменьшится на 12155 рублей.

Единственные способ увеличить скорость гашения основного долга – частичное досрочное гашение кредита.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости на более выгодных условиях, чем у Альфа-банка?

Конечно, было бы лукавством назвать условия «Альфа-Банка» самыми выгодными. Например, «Тинькофф Банк» предлагает займы, обеспеченные залогом недвижимости, под 9% годовых. Однако, если подробно вчитаться в тарифы Тинькофф увидим, что 9% можно получить только при оформлении личного страхования, отказ от страховки сразу увеличит ставку на 3%. При этом 9% это минимальная ставка. Совсем не значит, что Вы получите именно ее. Кроме того, в отзывах заемщики упоминают, что менеджеры Тинькофф пытаются навязать платные услуги.

«Газпромбанк» предлагает кредит от 11,9% годовых. Однако, предельный срок действия договора – 15 лет. Кроме того, «Газпромбанк» согласится взять в залог квартиру только при условии, что она: не единственная и в ней никто не зарегистрирован. Такие условия подходят не всем заемщикам.
«Сбербанк» предлагает до 10 млн под 13% годовых. Однако госбанк предъявляет жесткие требования к заемщикам. На кредит не могут рассчитывать ИП или руководители микропредприятий.

Таким образом, хотя «Альф-Банк» не предлагает самые низкие ставки, у него есть свои преимущества:

нет строгих требований для залогового имущества;
кредит могут получить люди, работающие на себя;
по отзывам клиентов – «Альфа-Банк» не стремится навязывать услуги.

Почему Альфа-Банк часто отказывает в выдаче кредита под залог квартиры?

К сожалению, ни полное соответствие условиям, ни залог квартиры не гарантируют, что «Альфа-Банк» выдаст кредит. Причины этого различны: испорченная кредитная история, отсутствие официального дохода, недвижимость в непрестижном районе. Возможно – просто сомнения службы безопасности. Банк имеет право отказаться выдать заем, не объясняя своих мотивов.

Чтобы увеличить шанс на получение кредита, стоит обратиться к кредитному брокеру. ГК «Столичный финансовый альянс» оказывает помощь в получении займов в более 70 банковских организаций. Мы бесплатно проводим оценку квартиры, проверяем кредитную историю. Нашим клиентам не нужно убеждать кредиторов в своей благонадежности и кредитоспособности.

когда заемщики обращаются к ним напрямую.

Источник информации: capital-finances.ru