Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Недобросовестных заемщиков банки отказываются финансировать на обычных условиях. Но получить кредит под залог недвижимости с плохой репутацией заявителя можно. Решение финансистов и пункты договора зависят от ликвидности закладываемого имущества. Наличие поручителей, справок о доходах увеличат шансы на выдачу крупной суммы (от 500 тыс. руб.) с низкими процентными ставками.

Рейтинг в Бюро кредитных историй (БКИ) играет последнюю роль. Ведь деньги, невозвращенные вовремя клиентом, вернутся после продажи заложенных объектов. Поводом для отказа кредиторов часто становится взыскание прошлых задолженностей через суд. Тогда смогут помочь крупные финансовые брокерские, имеющие связи в кредитно-инвестиционных организациях.

Плюсы и минусы залогового кредитования

Взять кредит под залог недвижимости с плохой историей можно даже с непогашенными займами и просрочками. Главные условия – закладываемое имущество должно принадлежать заявителю и быть свободным от арестов, ипотеки, судебных претензий. В качестве обеспечения принимаются жилые, нежилые помещения:

квартиры;
комнаты;
апартаменты;
дома;
складские, производственные здания;
магазины;
кафе, рестораны, бистро;
земельные участки.

Учтите! От клиентов с испорченной репутацией кредиторы примут имущество в обеспечение на 40-50% ниже рыночной цены. Особенно это относится к банкам.

Чтобы получить выгодное предложение по сумме, процентам, срокам погашения, надо отправить заявки в 10-20 кредитующих организаций. Самостоятельный поиск займет приблизительно две недели – найти финансово-инвестиционные компании, выяснить условия, отправить запрос. Быстрее взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей через брокеров. Они сотрудничают с десятками банков, частных инвесторов много лет, знают требования и нюансы кредитования у каждого. Через 2-3 дня заемщику предоставят несколько вариантов.

Не стоит пугаться слова «частный». Это не физические лица, дающие деньг в долг под расписку. Это юридические финансово-инвестиционные предприятия, не относящиеся к банковской структуре. Залоговое имущество оформляется только по закону об ипотеке № 102-ФЗ, закладная регистрируется в Росреестре. Заемщик распоряжается жилыми, нежилыми помещениями по усмотрению – сдает в аренду, ведет коммерческую деятельность. Запрещены продажа и передача в наследство, дар. Преимущества частного финансирования – гибкая кредитная политика по процентам, досрочному погашению, оценке закладываемых объектов.

К сведению. Выписываться из квартиры, дома, комнаты залогодатель и другие жильцы не обязаны. Если кредитно-финансовая организация ставит такое условие – это мошенничество.

Взять кредит под недвижимость с плохой кредитной историей сложнее, чем с хорошей:

Избирательность финансово-инвестиционных компаний по отношению к залогу. Могут не принять жилье с прописанными несовершеннолетними детьми, инвалидами, пенсионерами. Время постройки зданий также важно, так как через 5-10 лет оно может стать ветхим и неликвидным. Доли или части в жилых, нежилых помещениях в обеспечение берут редко.
Срок рассмотрения заявки не менее 5—7 дней и авансы под заключение договора дают единицы. Срочно получить деньги не получится.
Большая вероятность потери жилья. В договоре с обычным заемщиком возможны пункты о пролонгации дат платежей, налоговых каникулах и других уступках по дополнительным соглашениям. Залогодателю с испорченной репутацией преференции могут не дать. Два-три случая просрочки и кредиторы начнут судебную процедуру по реализации залога.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей Прежде чем взять деньги в банке под залог недвижимости рассчитайте свои финансовые возможности, предусмотрите форс-мажоры. Берите ровно столько, сколько необходимо.

Выбрать инвестора с выгодными условиями, несмотря на отрицательный рейтинг в БКИ помогут кредитные брокеры. Но обращайтесь в крупные и надежные компании, давно работающие на рынке финансовых услуг с прочными связями среди инвесторов. Они дорожат репутацией и никогда не сотрудничают с непроверенными финансистами.

Источник информации: capital-finances.ru