Кредиты наличными под залог

На сегодняшний день российская банковская система, позволяет потенциальным заемщикам брать большие суммы денежных средств под залог недвижимости и на выгодных условиях. В свою очередь, банки желают застраховать свои риски, если внезапно с заемщиком случится форс-мажорные обстоятельства. Ведь никто не застрахован от летального исхода, либо травмироваться на производстве настолько сильно, что не сможет в будущем отдавать кредит. В таком случае банки предлагают оформить кредит под залог. Для каждой из сторон услуга имеет ряд преимуществ:

• Для банка это возможность гарантированно получить свои деньги обратно;
• Для клиента это повышенная вероятность получить одобрение на большую сумму.

Главные особенности

Одной из особенности кредита под залог имущества является возможность получить крупную сумму. Взамен оформив имущественный залог, в качестве которого выступает любая ликвидная собственность. Это может быть транспортное средство, земельный участок, загородный дом, квартира, ценные металлы, нематериальные активы и т.д. В некоторых случаях возможно оформление займа под залог произведений искусства, если их ценность установлена в документальном порядке. Естественно, такого рода предложения доступны далеко не в каждом банке, но воспользоваться услугой все-таки реально. Ценным залогом является гарантия своевременного возврата денежных средств. По аналогичному принципу работает схема предоставления займов от частных инвесторов.

Такой займ часто называют ломбардный. Практика показывает, что самые низкие процентные ставки распространяются на залог недвижимости, так как имеется обеспечение. Он может иметь статус ипотеки, причем даже тогда, когда основной целью является не покупка жилья, а, к примеру, получение первоначального капитала для развития собственного бизнеса.

Решив оформить кредит наличными под залог квартиры, клиент получает возможность приобретения транспортного средства, жилья или открытие своего дела, причем оперативно и под минимальный процент.  Если в качестве клиента выступает юридическое лицо, кредит можно оформить так, чтобы в качестве залога выступал действующий бизнес.

 Ломбардный кредит характеризуется следующими показателями:

• Максимальная оперативность. Как показывает практика, малое количество времени необходимо потратить на оформление обременения. Среднестатистический период составляет примерно 5 рабочих дней.
• Повышенные риски. Настоятельно не рекомендуется оформлять подобный заем, зная, что могут случиться экстренные ситуации, при которых вернуть взятую сумму не получится. По сути, можно лишиться квартиры или прочего имущества, выступающего в качестве залога. Так как ставка по таким кредитам варьируется от 30% годовых.
• Низкие процентные ставки. Здесь существует возможность получить денежные средства под минимальный процент, при условии оформления кредита через банк. Учитывая то, что банк имеет хорошую подушку безопасности в виде имущества, которое можно впоследствии переоформить на себя, процентная ставка в полтора раза ниже, чем в случае с другими распространенными разновидностями кредитования. По таким программам можно рассчитывать на ставку от 11,99% годовых.
• Простая схема получения. При необходимости взять такого рода займ, можно обойтись без оформления справки о доходах. Достаточно взять с собой минимальный пакет документов, которые подтверждают факт владения имуществом и удостоверяют личность (паспорт РФ и свидетельство о праве собственности).

Основные требования к залогу

Банк может и не согласиться на оформление любого имущества под залог. Он предъявляет ряд требований:

• Клиент должен являться собственником жилья. Представители банковской организации обязательно потребуют подать на проверку подтверждающие документы;
• Если залоговым имуществом является земельный участок, придется представить документы БТИ (кадастровый план и технический паспорт);
• Банк не сможет одобрить заявку, если имеются налоговые претензии, арестованные счета или непогашенные уголовные дела;
• В ситуации, когда недвижимость является собственностью не только клиента, но и других людей, от каждого собственника придется заранее получить письменное согласие, заверенное нотариусом, о согласии второго собственника на кредитную сделку. Если хотя бы один человек откажется в оформлении, то банк вправе отказать в кредите;
• Имущество должно быть ликвидным, то есть жилым и находиться в нормальном состоянии. Запущенная квартира или старый дом, который в любой момент может обрушиться. Также необходимо проверить не находится ли объект недвижимости в списке сноса ветхого жилья по городу Москва.

Оформление займа возможно при соблюдении всех условий, описанных выше. Если же все параметры соблюдены, то клиент вправе рассчитывать на следующие условия:

• Ставка по кредиту от 11,99% годовых при условии предоставления справки 2-НДФЛ и положительной кредитной истории;
• Ставка по кредиту от 17,99% годовых при условии не предоставления справки 2-НДФЛ и положительной кредитной истории;
• Ставка по кредиту от 30% годовых при условии не предоставления справки 2-НДФЛ и отрицательной кредитной истории;
• Сумма по кредиту до 15 миллионов рублей, но не более 70% от стоимости залога;
• Срок кредитования от 1 месяца до 20 лет;
• Возраст заемщика от 21 до 76 лет;

Также возможное индивидуальное рассмотрение в сложных случаях:

• Наличие прописанных несовершеннолетних детей и пенсионеров;
• Наличие прописанных отказников от приватизации;
• Наличие долгов по ЖКХ;
• Наличие незаконной перепланировки квартиры.

Пример: Клиент обратился в нашу компанию, в виде заявки с сайта, за кредитом под залог квартиры. Ему требовались срочно наличные денежные средства, на пополнение оборотных средств компании. Так как клиент имел абсолютно новую компанию, отчисления в налоговую службу были малы и банки отказывали в кредите. Единственной возможностью оформления займа было предоставление залога в банк. В виде закладываемого имущества, выступила трехкомнатная квартира в городе Люберцы. Весь процесс кредитования занял 10 дней. Клиент получил необходимую сумму в размере 5 миллионов рублей под ставку 11,99% годовых. Срок кредитования — 15 лет. Теперь клиент имеет возможность пополнить оборотные средства и вести бизнес в обычном режиме.

Источник информации: capital-finances.ru