Почему не дают кредит, какие могут быть причины отказа?

Данная статья посвящается людям, обратившимся в банк за кредитом и получившим отказ. При этом информация об отказе не раскрывается потенциальным кредитором и клиент задается вопросом «Что с ним ни так»?

Работая некоторое время назад руководителем отделения «банка N», я как никто другой знает данные причины и кем они выносятся. Существует несколько отделов, которые принимают решение по кредитной заявке. Начиная от службы безопасности банка, заканчивая андеррайтером.

Разберем основные причины отказа по кредиту:

• Отрицательная кредитная история;
• Неоднократная проверка кредитной истории;
• Систематическое нарушение кредитного договора;
• Превышение расходов над доходами;
• Неполный пакет документов;
• Задолженности по ЖКХ;
• Неоформленная в собственность квартира;
• Сособственником квартиры является несовершеннолетний ребенок;
• Огромная кредитная нагрузка;
• Действующие микро займы;
• Безработный.

Давайте теперь по подробнее.

1. Что касаемо кредитной истории, это первое, на что обращает внимание служба безопасности банка, при проверке потенциального клиента. Если у вас существуют просрочки по заимствованиям более двух месяцев, то вы попадаете в «шорт-лист» недобросовестных заемщиков. Также туда относятся ранее выданные займы, которые клиент уже закрыл.
2. Систематическая проверка кредитной истории. То есть клиент неоднократно обращается в кредитную организацию за привлечением финансирования. Вот здесь чаще всего возникают проблемы. Не стоит забывать, что 5 и последующее обращение несут за собой автоматический отказ.
3. Нарушением кредитного договора, определяется не только возникновением просрочек, но и, например, сдача в аренду квартиры, которая является объектом залога, а также прописка родственников заемщика, без уведомления банка.
4. Когда вы предоставляете в банк сведения о своих доходах, в виде заработной платы или дополнительных источников, не забывайте, что расходы не должны превышать 40% от вашей общей суммы доходной части.
5. Очень часто, кредитные организации, просят предоставить объемный пакет документов. В связи с тем, что сумма большая, кредитор должен убедиться в платежеспособности потенциального заемщика. Отсюда и возникает проблема с той или иной бумагой, а так как документ не был предоставлен, то по субъективным причинам банк может отказать в выдаче денег.
6. Живя в квартире, люди не задумываются, что она не приватизирована, а когда пытаются получить под нее кредит, банк им отказывает. Ведь под неприватизированное имущество невозможно получить деньги, так как оно принадлежит де факто государству. Так же бывают случаи, когда клиент получил в наследство жилье и его не оформил в собственность. Здесь также возникнут проблемы.
7. При использовании материнского капитала в приобретении жилья, сособственниками данного имущества становятся несовершеннолетние дети и оформление кредита под такую квартиру невозможно. Так как служба органов опеки и попечительства не дадут разрешение на проведение данной сделки. Еще пример, когда родители решили оформить приобретаемую квартиру на ребенка, мол, вырастит и у него будет свое жилье. Через какое-то время понадобилась крупная сумма денежных средств, и они пытаются оформить кредит. Их также ждет отказ, так как ребенку нет 18 лет;
8. Если клиент имеет 2 и более кредитов и сумма его расходной части составляет более 30%, то на кредит не стоит рассчитывать. Так как если и банк одобрит заявку, то дополнительным условием будет погашение текущих платежей, а у заемщика просто не будет такой суммы. Также проверяя историю, банк может увидеть, что клиент периодически перекредитовывается, увеличивая сумму займа, и то же вынесет отказ.
9. Что касаемо МФО или выдаваемых микро займов, тут ситуацию куда сложнее. Банки просто не любят данные организации, а также их заемщиков. Что тут имеется в виду: банки думают, если клиент берет займ, например, 10 тысяч рублей, то, как он справится с кредитными платежами. То есть клиент перебивается между зарплатой. Отсюда категорический отказ.
10. Что же касается нетрудоустроенных заемщиков, тут все просто. Если у тебя нет работы, тебе просто будет нечем платить. Клиенты задаются вопросом, ведь я оставляю в залог квартиру, и она стоит на порядок больше выданной суммы. Запомните: банк не спекулятивная организация, которая будет реализовывать ваш заложенный объект недвижимости. Кредитору интересен возврат денежной суммы плюс процент.

Но я могу Вас обрадовать тем, что, даже имея такой багаж отрицательных пунктов, существует возможность получить кредит. Группа Компаний «Столичный Финансовый Альянс» готова посодействовать в привлечении финансирования, для физических лиц, имеющих недвижимость в виде квартиры на территории Москвы и Московской области, но не более 30 км от МКАД.

Безусловно, такое кредитование имеет повышенные коэффициенты и условия по таким кредитам гораздо выше:

• Ставка равна 15,9% годовых (безработным);
• Срок до 15 лет;
• Сумма до 50% от суммы залога.

Приведем конкретный пример: Клиенту А, понадобилась сумма в размере 2 миллионов рублей и тот обратился в банк. Где получил отказ, так как его работодатель не мог подтвердить его доход документально. По совету друзей, он обратился к нам за помощью. Проверив его кредитную историю и собрав необходимый пакет документов, мы оформили ему кредитную сделку в течение 5 рабочих дней, и нужная сумма была получена.

При этом, получили лояльные условия, так как мы является аккредитованными партнерами банков и для наших клиентов имеются преференции.

Источник информации: capital-finances.ru