Сколько зарабатывает кредитный брокер?

Суть данной статьи, не завидовать посредникам, осуществляющим помощь в получении кредита и даже не залезть к ним в карман, а понять какую комиссию заплатит клиент при обращении к кредитным брокерам. Нужно или нет платить по кредиту? А также мы раскроим информацию о частных инвесторах. Читай до конца и узнаешь для себя много нового и интересного!

Средняя комиссия по осуществлению сделок по кредитованию, зависит от выбранного вами кредитного продукта, а точнее услуги. Если взять за пример кредит под залог квартиры, то рыночная ставка будет от 3% единоразово. То есть, к примеру, ваша недвижимость стоит 7 миллионов рублей, это, приблизительно цена однокомнатной квартиры в Москве, в спальном районе.

Брокер или агент, назовем его посредник, между вами и кредитором, при этом кредитором может выступить кто угодно, банк, частный инвестор или лизинговая компания, предлагает получить сумму кредита от 50-70%, больше невозможно, меньше, пожалуйста, в зависимости от потребностей, но, как правило, клиент пытается взять максимально возможную сумму. Вот что у нас получается, из расчета простой математики 7 миллионов мы умножаем на 50% и получаем плюс минус 3,5 миллиона рублей, а комиссия брокера составит 105 тысяч рублей. Гуманно.

Но не стоит забывать, что заемщику предстоят дополнительные расходы:

• Регистрация залога – около 15 тысяч, рублей;
• Оценка – от 5 до 7 тысяч рублей, в зависимости от срочности;
• Страхование – как правило, это ежегодный процент (до 1% от суммы кредита);
• Нотариальное согласие на проведение кредитной сделки от 2 до 5 тысяч рублей;
• Комиссия за выдачу, в зависимости от условий кредитора.

Вот собственно все расходы, которые предстоят Вам, при заключении кредитной сделки. Опять же исходя из того, что вы добросовестный заемщик, с положительной кредитной историей. Платежеспособный, то есть работающий. А также имеющий возможность отвечать по своим кредитным обязательствам и имеющий ликвидный залог.

Кстати, это я вам привел очень лояльный и бюджетный пример, при этом клиент должен быть «Идеальным».

Что значит идеальный, спросите вы?! Итак, по пунктам:

1. Резидент. Человек пытающийся оформить кредит должен быть Гражданином РФ и иметь паспорт РФ. Это как «отче наш», нет паспорта, до свидания, даже если ты сын «Чиновника N» и вдруг тебе понадобились срочно деньги, а «папы» нет рядом. В Российских банках тебе ловить нечего, таков порядок.
2. Безукоризненная КИ. То есть в прошлом, в будущем, настоящем, без разницы, если была просрочка по кредиту более 2 месяцев, всё на вас уже «клеймо».
3. Трудоустроенность или трудоустройство, как вам угодно. От перемен мест слагаемых сумма не меняется. Коротко: если ты безработный, то и нечего брать заемные бабки. Как будешь отдавать Карл?
4. Залог. Вот тут интересно, если у тебя дома тараканы ходят «пешком под стол», даже если квартира твоя стоит 10 млн. рублей, доставшаяся от твоей «бабули», но ты ее не содержишь должным образом, извини, независимый оценщик проведет экспертизу и предоставит оценочный альбом в банк. А там вынесут Отказ. Причина: Неликвид, скажут они. Да, и будут правы.

Везде нужен порядок и банк или иная кредитная организация, не исключение. Говоря, что: «Я предоставляю же квартиру в залог, вам мало?» Да, мало, конкретно у банка, есть свои внутренние требования, а также нормативы ЦБ РФ.
Что они имеют ввиду: по регламенту, банк не является спекулятивной организацией, отсюда залог выступает всего лишь обеспечительной мерой и в случае, если клиент не будет платить по кредиту, то закладную продадут коллекторам или возбудят судебный процесс. Банку важен процесс получения процентов с клиента и чем больше срок кредитования, тем больше переплата. На этой «марже» кредитные организации и зарабатывают.

То ли дело частный инвестор, тут уже другое дело. Частник выдает деньги так же под процент и с обеспечением квартиры. Ему неважно работаете вы или нет, тут основа имеет ваш залог. Исправно платите, отлично, если совершаете просрочки, тут наступает… барабанная дробь, наше любимое в последнее время слово: «санкции». Здесь с вами никто не будет разбираться, никто не будет упрашивать погасить образовавшуюся просроченную задолженность.

По договору инвестор имеет право изъять залог, опять же в зависимости от того, по какому договору был оформлен займ.

Их существует несколько видов:
• Договор Лизинга (бывший ДКП), где на срок кредитования собственником недвижимости является инвестор. И что будет с вашим залогом, остается только догадываться;
• Договор Займ-залога, тут вы остаетесь собственником, а также имеете право сдавать свою квартиру в аренду, прописывать родственников. Единственное ограничение это запрет на продажу данного объекта недвижимости, до полной выплаты по кредиту.

В большинстве случаев, при платежах используют следующую систему расчетов, например, клиент берет ту же сумму, как я писал выше, 3,5 миллион рублей, при этом он может рассчитывать на погашение сначала процентов, а тело кредита в конце срока. Срок кредитования 3 года, то есть тут главное совершать ежемесячные платежи по пользованию деньгами, а как появится крупная сумма денежных средств, можно погасить досрочно или вносить сверх процентов.

Инвестор, круто, скажете вы! А в чем подвох? Отвечаю: «Кабальные условия». Ставка по такому кредитному продукты варьируется от 2% в месяц, в идеале, а, как правило, достигает в среднем 36% годовых. И частный инвестор не дает деньгу в «долгую», им интересно кредитовать не более 3 лет. Так как в стране зачастую возникают проблемы с трудоустройством, компании разоряются. А давать человеку крупную сумму в одни руки и надолго – просто нерентабельно. Это риски.

Разница:

•Банк, с 3,5 млн. рублей на 15 лет – ежемесячный платеж составит 41 тыс. рублей;
•Частный инвестор, с 3,5 млн. рублей на 3 года — ежемесячный платеж составит 117 тыс. рублей.

Почувствуй разницу! Но можно сказать, что все продукты индивидуальны и под каждого конкретного человека. Кто-то соответствует требованиям и берет ссуду в банке, а кто-то имеет просрочки и обращается к инвесторам.

Вы скажете, а зачем мне кредитный брокер? Я и сам пойду в банк и получу нужную мне сумму. Отвечу: «Дерзай, Карл!».

Так просто бывает только в рекламе по ТВ, где говорят о том, что если нужен кредит, принесите только паспорт. Но все здравые люди, поэтому на практике, реклама и реальное кредитование не имеет ничего общего.

Для того чтобы получить сумму выше 2 млн. рублей необходимо предоставить неимоверный пакет документов, вплоть до «анализа кала», я извиняюсь. Это приблизительно, как в Сбере, когда говорят, что выдаем всем под минимальный процент, а когда приходишь, тебе показывают список документов, от которого плохо становится. Но ты собираешь данный пакет, проходит месяц, идешь замученный в банк, но у тебя не хватает справки от работодателя.

Да, всего одного недостающего документа и тебе банк отказывает, «да, Карл» из-за одной бумажки. Вот такая суровая банковская система.

Поэтому и нужны кредитные брокеры, которые зарабатывают на тебе комиссию, но при этом ты сидишь и занимаешься любимым делом, а они подыскивают несколько вариантов кредитования. И пока ты не согласишься с условиями, они будут продолжать поиск. И тебе останется лишь выслать необходимый список документов и приехать в банк за деньгами, избежав всевозможных собеседований и прочих трат.

Кстати, сегодня практика такова, что можно продать свое имущество вместе с долгом по кредиту. Как это выглядит, спросите вы, отвечу!!?

Потенциальный покупатель квартиры, вносит в банк оставшуюся сумму долга, между собой заключаете предварительный договор купли-продажи у нотариуса, тут риски сведены к нулю. Оставшуюся сумму покупатель закладывает в банковскую ячейку. Когда покупатель погасит долг перед банком, как правило, оформление занимает около 2-3 рабочих дней, вы вместе получаете закладную и едите в регистрационный центр. После того как, сделка будет зарегистрирована и владельцем станет покупатель, вы с документом о смене права собственности идете в банк (данный документ дает право пользования ячейкой) и забираете оставшуюся сумму денежных средств.

Покупатель получает квартиру, а вы денежную разницу. Теперь у вас нет долгов, и нет соответственно квартиры.

Недавно читал статью от известного блогера, не буду называть его имя, назовем его А., так вот данный товарищ дает практические рекомендации в отношении кредитования. Цитата: «Просто выпишитесь из квартиры, переоформите всё на родственников, наберите как можно больше кредитов и никогда не отдавайте».

Не знаю, то ли у него 7 жизней, как у кошки, то ли человек дальше своей съемной квартиры никуда не выходит»!? Не хочу никого судить или обсуждать, тут дело, как говорится, каждого. Но, есть одно но. Как бы ни хаяли банки и кредитные организации, но с появлением займов люди стали позволять себе чуть больше, иметь машину, а в некоторых семьях их несколько. Вы посмотрите, сейчас подъехав к дому, нет свободных парковок. Приезжие, стали приобретать квартиры в ипотеку, дабы не платить чужому «дяде» ренту за съемное жилье. Таких примеров полно.

Так вот, к чему я все это вел. Человек, который исправно платит по своим кредитным обязательствам, спит спокойно. Тут напрашивается фраза «Заплати налоги и живи спокойно», также и с кредитом. Нужны ли тебе постоянные звонки, коллекторы, угрозы? Второе, не стоит забывать, что никто и никогда не прощает долгов, будь то коммерческие или государственные банки, я не говорю о частных инвесторах, которые не будут церемониться годами, уговаривая клиента не вступать в судебные тяжбы. Третье, имея задолженность перед кредиторами, вам запрещен выезд за границу. Хорошо можно отдыхать в России, как говорится «хозяин барин».
И вообще брать кредит или нет, будь то под залог квартиры или просто потреб решай сам, где и как.

Источник информации: capital-finances.ru