Ссуда под залог недвижимости в Москве
Цены на московскую недвижимость падают третий год подряд. Одновременно с этим, мы наблюдаем снижение ставок по ипотечным кредитам. Однако период дешевых кредитов не продлится долго. Поэтому жителям Москвы есть смысл подумать о получении ссуды под залог недвижимости. Получение ипотеки сейчас наиболее выгодно по соотношению параметров цена квартиры/дешевый кредит. Даже если цена продолжит падать, дорогая ссуда «съест» ценовую выгоду. Если Вы хотите получить ссуду под залог уже имеющейся московской недвижимости, не стоит ждать, пока она подешевеет еще больше, а кредиты подорожают.
Чем отличается ссуда под залог недвижимости от беззалогового кредитования?
Нередко можно увидеть заманчивые предложения кредитов «без залога и поручителей». Банк обещает выдать крупную сумму займа, не требуя от заемщика никаких гарантий. Плюсы такого предложения для заемщика очевидны: не нужно втягивать знакомых или рисковать своим имуществом. Однако, нужно помнить, что при выдаче кредитов без обеспечения банковская организация все равно страхуется от невозврата, но делает это неявно.
Во-первых, беззалоговые кредиты дороже займов, обеспеченных недвижимостью. Например, ВЭБ предлагает ипотеку или ссуду под залог уже имеющейся недвижимости под 9,9% годовых. А потребительский кредит банк предоставит под 20%.
Во-вторых, без обеспечения кредиторы готовы выдать меньшую сумму. Например, «РайффайзенБанк» осуществляет беззалоговое кредитование на сумму до 2 млн. рублей. Если заемщик готов заложить недвижимость, сумма увеличится до 46 млн.
В-третьих, банки могут предъявлять повышенные требования к заемщику необеспеченных кредитов.
Условия кредитования под залог недвижимости в Москве
Банки, работающие в Москве, устанавливают разные требования для выдачи кредитов под залог недвижимости. Тем не менее любые банки устанавливают условия относительно:
1. Суммы займа;
2. Срока выдачи займа;
3. Процентной ставки;
4. Периодов гашения;
5. Штрафных санкций;
6. Условий досрочного возврата кредита;
7. Личности заемщика;
8. Качества залогового имущества;
9. Страхования заложенной недвижимости;
Конкретный список условий стоит узнавать в банке. Когда речь идет о получении кредита на покупку жилья (ипотеки), важным условием договора становится цель займа. В договоре пропишут, какое имущество должно быть приобретено на заемные средства. Что-то иное гражданин не купит. Более того, он и не увидит заемных денег, поскольку банк перечислит их Продавцу.
Если житель Москвы получает нецелевой займ, Банк выдает ссуду наличными под залог недвижимости, не интересуясь, как заемщик распорядится деньгами. Соответственно, Банк не обвинит гражданина в том, что он как-то не так расходовал одолженные деньги.
Нецелевое кредитование под залог недвижимости.
Для нас привычна ситуация, когда заемщик получает ссуду на покупку квартиры и отдает ее в залог. Между тем, иногда человек оказывается в ситуации, когда срочно нужна крупная сумма денег. Без залога банки дают взаймы суммы, меньше, чем с обеспечением. Заемщик может не подходить под критерии кредитной организации. В такой ситуации, возможностью получить кредит у банка будет кредитование под залог.
Теоретически, закон устанавливает, что залогом может быть любая вещь: драгоценности, автомобили, картины и т.д. Однако, на практике Банки готовы принять в качестве обеспечения недвижимость (преимущественно жилье). Причины этого очевидны:
1. Жилье меньше подвержено повреждениям. Шанс, что автомобиль попадет в ДТП существенно выше, чем риск, что квартира, например, сгорит. Тем более, многие страховые не оформляют КАСКО на подержанные автомобили. Значит при ДТП банк потеряет свое обеспечение;
2. Цены на жилье менее волатильны. Банк заинтересован не столько в самом имуществе, сколько в том, чтобы вернуть свои деньги. Ему важна не квартира, картина или автомобиль, а деньги, которые он получит с продажи имущества, если заемщик перестанет платить. Драгоценности покупают, когда в экономике наблюдается относительная стабильность, а доходы людей растут. На квартиры спрос есть постоянно.
Займ «на потребительские нужды» считается нецелевым, поэтому, получив деньги, гражданин может тратить их как посчитает нужным. Банк не может контролировать, как заемщик будет распоряжаться такими деньгами. Однако, перед заключением кредитного договора нужно взвесить свои возможности, чтобы не лишиться заложенной недвижимости.
Требования к залогу и заемщику.
Как мы уже писали, каждый банк устанавливает свои требования как к заемщику, так и к предмету залога. Общие требования к заемщику касаются:
1. Гражданства;
2. Возраста. Кредитные организации устанавливают, как нижний и верхний предел. Верхняя граница привязывается к дате окончания кредитного договора. Например, финансовая организация установила, что заемщик должен быть моложе 60 лет – на момент окончания кредитного договора. Это значит, что человек, решивший взять в Москве ссуду под залог недвижимости на 15 лет должен быть моложе 45.
3. Трудового стажа. Банки могут устанавливать, как требования к непрерывной продолжительности стажа, так и к общему периоду работы.
Банки нередко предъявляют дополнительные требования к потенциальному заемщику:
1. Заниматься определенным видом деятельности. Например, некоторые кредитные организации не дадут деньги адвокатам, нотариусам или самозанятым.
2. Проживать в определенном месте. Например, быть жителем Москвы или Московской области. То есть, если у человека, живущего в Краснодаре, есть квартира в Москве, ссуду под залог недвижимости, ему могут не предоставить.
Поскольку кредит под залог подразумевает наличие обеспечения, Банки устанавливают требования и для имущества. Общими условиями для недвижимости можно считать:
1. Наличие права собственности на недвижимость;
2. Отсутствие притязаний третьих лиц;
3. Пригодное для использования;
4. Не находится под арестом;
Помимо этого, к недвижимому имуществу могут быть предъявлены требования:
1. Отсутствие регистрации несовершеннолетних;
2. Жилье, передаваемое в обременение не должно быть единственным;
3. Недвижимость должна соответствовать определенным параметрам – по этажности, виду, типу строения и т.д.
Чтобы доказать, что он соответствует критериям, предъявляемым банками, человек должен предоставить документы. В любом случае понадобится:
1. Паспорт;
2. Документы на имущество, передаваемое в залог;
3. Сведения о доходах;
4. Отчет об оценке недвижимости.
Конкретный список документов сообщит кредитный менеджер.
Некоторые заемщики интересуются – можно ли получить ссуду под свою квартиру так, чтобы об этом не узнал супруг. Мотивы такого желания различны – стыд из-за финансовых проблем, страх конфликтов. Однако, законодательство в этом плане однозначно. Залог – сделка, подлежащая государственной регистрации, а такие сделки (в отношении совместно нажитого имущества) могут совершаться только с нотариального согласия второго супруга. Конечно, стоит иметь в виду, что квартира, оформленная в браке, не всегда будет совместно нажитой. При необходимости специалисты Группы Компаний «Столичный Финансовый АЛЬЯНС» проанализируют Ваше имущество, чтобы решить, можно ли его отнести к совместно нажитому или нет.
Как погашать ссуду?
При заключении кредитного договора, заёмщику выдают график гашения, в котором отражаются даты гашения кредита. Важно помнить, что при оплате денег через сторонние банкоматы, деньги могут поступить на кредитный счет спустя 1-3 дня. Поэтому, при оплате долга через банкоматы стоит вносить деньги за несколько дней до последнего дня.
Кроме того, стоит оформить смс-уведомление, чтобы точно не запутаться в датах и не пропустить платеж. Если заемщик внес оплату с нарушением сроков, указанных в графике, ему могут начислить штрафы (неустойки) за просрочку ежемесячного платежа. Чем больше просрочка, тем больше штраф.
Если Вы просрочили платеж, Вам необходимо узнать, какую сумму Вы должны внести. Списание штрафа осуществляется с тех денег, что поступают на кредитный счет. Значит, если заемщик просто внесет сумму аннуитета, банк спишет вначале штраф, потом проценты. В итоге на гашение основного долга не хватит и у заемщика опять будет просрочка.
Отзывы реальных людей о ссуде под залог недвижимости в Москве.
Мы проанализировали отзывы москвичей о кредитах под залог недвижимости. В целом, клиенты довольны кредитными продуктами, однако, вот проблемы, с которыми сталкиваются заемщики:
1. После выплаты кредита Банк не возвращает закладную. Однако, жалобы на невозврат закладных рассматривались довольно быстро и проблемы клиентов решались.
2. Банк затягивает со сроками рассмотрения заявки. Обычно банк приносит свои извинения и договаривается о новом времени для подписания договора.
3. Банк не проводит рефинансирование. Последний пункт вызывает больше всего негативных отзывов. Однако, стоит констатировать, что рефинансирование – это право банка, поэтому кредитор может отказаться предоставить рассрочку или иным образом поменять условия сделки.
Где взять ссуду под залог недвижимости с плохой кредитной историей.
Финансовые проблемы, задержки заработной платы — могут приводить к тому, что заемщик допускает просрочки и портит кредитную историю. При следующих обращениях банки будут знать, что гражданин нарушал сроки выплат. Это может послужить причиной отказа в предоставлении ссуды, даже под залог недвижимости. Единственный способ исправить ситуацию – гасить просроченные платежи, а потом взять несколько мелких кредитов и проплатить их в срок. Это улучшит «репутацию». Как быть, если кредит нужен сейчас и на улучшение кредитной истории нет времени? Придется искать кредитные организации, готовые дать ссуду заемщикам с испорченной кредитной историей. Даже некоторые крупные банки готовы сотрудничать с заемщиками, допустившими просрочки.
Помощь в получении ссуды под залог недвижимости в Москве и области
Группа Компаний «Столичный Финансовый АЛЬЯНС» оказывает помощь в получении займов. Мы проверим Вашу кредитную историю, самостоятельно оценим залоговое имущество и подберем самые выгодные условия в короткие сроки.
Источник информации: capital-finances.ru
Группа Компаний