Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости
От необеспеченного кредитования ссуда, выдаваемая под залог недвижимости, отличается вариативностью требований кредитно-финансовых компаний. За один и тот же закладываемый объект можно получить разные суммы, проценты, сроки погашения. Получить выгодные условия помогут брокерские конторы. Они же найдут для своих клиентов выход из нештатной ситуации.
На заметку. Некоторые кредиторы принимают имущество, собственник которого близкий родственник получателя ссудных денег – родители, муж (жена), сестра, брат, взрослые дети.
Особенности кредитов с обеспечением
Так как банки, частные инвесторы имеют твердую гарантию возврата выданных денег, то заемщикам предлагаются условия, отличные от обычного кредитования. И к заявителям финансисты относятся более лояльно. Главное для них – текущая, будущая цена закладываемых объектов и срок продажи. Чем выше ликвидность недвижимости, тем больше привилегий при оформлении кредита:
- отсутствие справок о доходах, налоговых деклараций для ИП;
- испорченная кредитная репутация;
- любые цели;
- низкая процентная ставка;
- сумма до 70% от стоимости залога;
- аванс в момент подписания договора ссуды и подачи закладной на регистрацию в ЕГРН;
- возможность не только жить (работать) на заложенной площади, но и сдавать в аренду.
К сведению. Перечисленные преференции предлагают не все финансово-кредитные организации.
Дополнительное условие получения льгот – страховка имущества и жизни собственника на сумму кредита с запасом. Если нет денег оформить полисы при подаче документов в банк, то страховку по договору включат в ссуду. Страховую компанию выбирает кредитор и, конечно, премия будет максимальной. Ведь его задача – минимизировать риск потерь.
Выгодные условия страхования и кредитования можно получить через кредитного брокера – аккредитованного партнера нескольких финансово-кредитных организаций, страховщиков. Заявка заполняется на сайте. Затем проводится предварительная оценка объекта, информацию посылают нескольким банкам и частным инвесторам.
Виды займов с обеспечением
Цель, под которую берется ссуда под залог недвижимости, максимально возможную сумму кредита не изменяет. Ее учитывают кредитно-инвестиционные компании при назначении процентных ставок, сроков погашения.
Нецелевое назначение означает, что ссудные деньги перечислят на карту, счет заемщика или выдадут наличными по заявлению. Но инвестора беспокоит отсутствие сведений о движении выданных средств. Ведь под обеспечение недвижимым имуществом выдается минимум 500 тыс. руб.
Пример: залогодатель решил вернуть старые долги. Если он не сумел рассчитаться с предыдущими кредиторами, то для финансистов возникает риск невозврата. Нивелируют потенциальные потери повышенные проценты, сокращенный период кредитования.
Целевая ссуда полностью направляется по назначению, указанному в договоре. Если залогодатель планирует сам расплачиваться с поставщиками, то обязан передать кредитору подтверждающие документы. Иначе заем переквалифицируют в нецелевой с изменением условий. На что выдадут целевое финансирование:
- Приобретение дорогих товаров и услуг – машины, техника, драгоценности, ремонт, стройка.
- Развитие бизнеса.
- Покупка комнаты, квартиры, дома на первичном и вторичном рынке, в разных стадиях строительства.
- Рефинансирование потребительских и автомобильных кредитов, ипотек. Закрытие кредитных карт.
- Время до продажи недвижимого имущества. Закладная оформляется на продаваемое жилье, производственные площади. Факт намерения продать подтверждают публикации объявлений, соглашения с риэлторами.
Если заемщик указал цель, принес документы о выполнении, то процентные ставки снижаются на 1-3,5 пункта.
Можно ли потерять обеспечение
Тяжелые финансовые ситуации появляются внезапно. Собираясь взять ссуду под залог недвижимости, уточните позиции кредитно-инвестиционной компании в случае просрочек. Простой путь – заранее застраховаться от невыполнения кредитных обязательств по причинам:
- смерть;
- инвалидность;
- серьезная болезнь, из-за которой периодически наступает потеря трудоспособности;
- потеря работы – ликвидация или банкротство предприятия, сокращение штатов, другие основания увольнения.
Учтите. Добровольная страховка на 10-20 лет увеличит разовую или периодическую денежную нагрузку.
Другие способы предполагают снижение ежемесячных платежей, но долг остается. Сначала обратитесь в кредитную организацию, оформившую заем, за реструктуризацией. Банки, частные инвесторы идут навстречу, так как продажи имущества по суду долго ждать. Одновременно ищите компанию, согласную рефинансировать ссуду на длительный срок под более низкие проценты.
Если снизить взносы не получилось, то придется продавать жилье под контролем кредиторов. Конечно, денежных потерь не избежать. Но своевременная реализация – это исключение судебных расходов, выигрыш в стоимости. Кредитно-финансовым компаниям надо продать имущество за 1-3 месяца, на торги его выставят по минимальной цене. Заемщику после продажи может ничего не остаться.
Помощь кредитных брокеров
Брокерские фирмы – партнеры многих кредитно-инвестиционных организаций. Они отправят запросы на перекредитование одновременно по нескольким адресам и найдут нужные условия. Могут договориться о реструктуризации, если заем с обеспечением оформлялся через них.
Брокеры при поиске ссуды под залог недвижимости срочно предоставляют клиентам помощь на всех этапах кредитования:
- подбор лучших инвесторов в зависимости от закладываемого имущества, снижение процентной ставки у финансистов-партнеров;
- бесплатная предварительная объективная оценка жилья, производственных помещений;
- получение скидки от страховых компаний;
- заполнение заявительных, регистрационных документов;
- проверка договоров;
- оплата расходов на страховку, нотариуса, регистрацию в ЕГРН до получения кредита;
- оформление рефинансирования и объединение нескольких кредитов в один, включая микрозаймы;
В офисе или онлайн сотрудники консультируют по всем вопросам, относящимся к закладываемому обеспечению, страхованию, оценке, условиям кредитования.
Источник информации: capital-finances.ru
Группа Компаний