Кредит под залог дома

Получить кредит под залог загородного дома не так просто, так как большинство банков не принимают в залог загородную недвижимость. А если и принимают, то объект залога должен быть максимально ликвидным, строение также должно быть построено на земельном участке, приватизированном в собственность и находиться на территории Москвы или Московской области, но не более 50 километров от МКАД.

В большинстве случаев денежные средства берут компании или их владельцы, выступающие как физические лица. Так как сам кредит является нецелевым, то частники могут потратить их, на любые нужны: будь то пополнение оборотных средств, выплата заработной платы сотрудникам, расширение нового бизнеса путем покупки того или иного здания, одним словом вариантов масса.

Бывают случаи, когда люди набирают большое количество беззалоговых потребительских кредитов, по которым приходится выплачивать грабительскую годовую процентную ставку от 30% и выше. А данная программа «под залог дома» дает возможность рефинансировать, то есть перекредитовать действующий кредит по приемлемым ставкам. При этом клиент снижает свой ежемесячный процент, а так же объединяет кредит в один. И теперь не нужно бегать по разным банкам, в течение месяца, чтобы внести свой очередной платеж. Это экономит время и прежде всего деньги.

Многие люди возмущаются, говоря о том, что их загородные дома сделаны по индивидуальным проектам, так сказать дизайнам, что находятся в сосновой зоне, на чистом воздухе, а также перепланированы по их видению, но при этом банки не охотно рассматривают данный вид залога. Но человек забывает, что например, квартира имеет ликвидность и ее можно быстро продать, так же она находится в многоквартирном доме, построена по согласованию и пользуется спросом, а дом считается малоликвидным объектом залога.

ГК «Столичный Финансовый Альянс» аккредитовано в ряде банков, где существует возможность рассмотрения клиентов с загородной недвижимостью (в частности домами). Причем потенциальные клиенты, имеющие дома, могут рассчитывать на очень выгодные условия и получения преференций.

Безусловно, для того чтобы получить кредит под залог дома, необходимо соответствовать нормативам банка:

1. Клиент должен являться гражданином РФ и иметь Российский паспорт для удостоверения личности;
2. Возраст заемщика должен составлять от 21 до 76 лет;
3. Клиент должен иметь постоянное место работы;
4. Клиент должен быть дееспособным;
5. Клиент не может являться инвалидом 1-2 групп;
6. Клиент не должен быть судимым;
7. Клиент не должен иметь задолженность перед судебными приставами;
8. Клиент не должен иметь налоговых претензий или арестованных счетов;
9. Клиент не может иметь открытые просрочки в других банках;
10. Клиент не может иметь действующие кредиты в микрофинансовых организациях.

Помимо предъявляемых требований к клиенту, банк рассматривает и сам объект залога, который должен подходить под определенные параметры:

• Объект залога – Москва и Московская область, не более 50 км от МКАД;
• Земля и дом должны быть оформлены в собственность;
• Дом, должен быть кирпичным;
• Назначение земельного участка – ИЖС;
• Дом, должен быть жилым, то есть с внутренней отделкой;
• Обязательное подключение дома ко всем коммуникациям (свет, вода, газ и т.д.);
• Степень износа жилого помещения не должна превышать 50%;
• Земельный участок может находиться как в собственности, так и в долгосрочной аренде на 49 лет;
• К объекту залога (дому) должен быть легкодоступный подъезд;
• Бани, хозяйственные постройки — не могут являться объектом залога.

Список документов для кредита под залог вышел очень значительный, но не стоит забывать, что банк берет на себя риски, если клиент не будет платить по своим обязательствам (по кредиту), то первому придется возвращать свои средства через суд, путем продажи данного объекта. А это не так просто, как может показаться, так как рынок загородной недвижимости последние 5 лет стагнирует. Поэтому выгнать человека из дома практически не возможно, а продать объект в разы сложнее.

Если клиент входит в рамки текущих параметров предъявляемых банком кредитором, то он может рассчитывать на следующие условия кредита под залог:

• Ставка от 17,9% годовых, при предоставлении полного пакета документов возможно снижение процентной ставки до 14,9% годовых по кредиту;
• Срок кредитования от 3 месяцев до 30 лет;
• Сумма кредита до 15 миллионов рублей, но не более 50% от оценочной стоимости залога (дома с участком);
• Тип кредита – нецелевой;
• Погашения кредита с залогом дома– аннуитетным платежом;
• Выдача кредита – в день подписания кредитного договора через кассу банка или на расчетный счет клиента;
• Оценка стоимости залога/дома от 5 тысяч рублей;
• Страховка жизни и дома (совокупно) до 1% от суммы выданного кредита, ежегодно.

Документы, которые необходимо собрать для получения данного вида кредита:

• Правоустанавливающая документация на дом;
• Разрешение на стройку. Технический план и Кадастровый паспорт дома и участка;
• Выписка из ЕГРП;
• Единый жилищный документ (информация о прописанных, а также об отсутствие задолженности ЖКХ);
• Также в обязательном порядке Паспорт РФ;
• Справка с места работы.

При оформлении кредита под залог дома Вам потребуется услуги профессионального оценщика, который определит стоимость Вашего дома. После этого залог подлежит обязательному страхованию, иными словами титульное страхование от пожара, наводнения, стихийных бедствий и т.д. Также кредитная организация обяжет заемщика застраховать жизнь от потери трудоспособности, то есть наступления инвалидности или кончины последнего. Путем регистрации, накладывается обременение на объект залога – эти расходы также берет на себя заемщик. В некоторых случаях банк требует справки или выписки по счетам, которые предоставляет заемщик в срок и за свой счет.

Заложив имущество, заемщик имеет право проводить различные мероприятия:

• Прописывать родственников;
• Проводить в доме ремонт;
• Осуществлять перепланировку дома;
• Пристраивать дополнительные помещения.

Но не стоит забывать, что данные действия необходимо согласовывать с банком, с которым проводилось оформление залога дома. Существуют штрафные санкции, где клиент не соблюдая требования, может наткнуться в очередном платеже на кругленькую сумму. Что имеется в виду:

• Прописка несовершеннолетнего ребенка;
• Попытка перезалога дома;
• Отчуждение доли дома;
• Предоставление недостоверных сведений.

Это одни из основных пунктов кредитного договора. Существуют и дополнения, в которых сотрудник банка имеет возможность один раз в месяц посещать объект залога, убеждаясь в его надлежащем использовании.

Поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор под залог, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами кредита в залог , а лучше «возьмите паузу» и покажите своему юристу, чтобы в дальнейшем избежать разбирательств.

Для того, чтобы избежать «подводных камней», мы предлагаем обратиться в надежную компанию, которая поможет Вам привлечь средства в банке на выгодных условиях, получить кредит под залог дома оперативно и снизит Ваши риски в оформлении сделки. Профессиональные брокеры или как их еще называют, агенты, проводят сделку кредита под залог «под ключ», от первичной консультации клиента до полной выдачи денежных средств.

Если у вас возникли дополнительные вопросы по услуге залог дома, позвоните нам: +7 (499) 130-61-53 или оставьте свои контактные данные, и мы вам бесплатно перезвоним.

Источник информации: capital-finances.ru