Ставки по ипотеке продолжают падать. Еще в 2015 году банки убеждали заемщиков, что необходимо успеть оформить ипотечное кредитование под «выгодные» 14%. Но сейчас процентные ставки снизились в среднем до 12,5%, а многие банки предлагают ипотеку с еще более низкими ставками. В существующих условиях рефинансирование ипотеки становится единственным способом не переплачивать значительные суммы: по оценке специалистов даже уменьшение ставки на 0,5% существенно уменьшает и сумму основного долга, и ежемесячные платежи.
Рефинансирование ипотеки — это заключение договора в банке-кредиторе или другом банке на более выгодных, чем прежде, условиях. Активно прибегают к услуге заемщики в определенных случаях:
- появляется возможность оформить кредит с лучшими условиями, чем уже имеющийся;
- требуется увеличить срок выплат;
- необходимо изменить валюту кредитования — особенно актуально тогда, когда выбранная для ипотеки валюта растет в цене слишком быстро.
Для банка, предлагающего услугу рефинансирования, не существует принципиальной разницы — оформлена ли ваша ипотека в новостройке или на вторичном рынке. Но если вы только собираетесь брать ипотеку и продумываете возможности рефинансирования в будущем — обратите внимание на некоторые различия разных видов ипотечного кредитования:
- ипотека в новостройке — проще оформить документы, часто банки предлагают выгодные условия для оформления кредитования именно в новостройке, но есть риск разорения даже крупного застройщика;
- ипотека во вторичном жилье — покупая квартиру на вторичном рынке, вы сможете выбрать из большого количества вариантов и заехать сразу, но оформить сделку обычно сложнее, чем при приобретении жилья в новостройке.
Вообще, рефинансирование ипотеки на все более выгодных для заемщика условиях стало возможным благодаря двум факторам: снижению Центробанком ключевой процентной ставки и высокой конкуренции среди кредитных организаций. Банки, вслед за ЦБ, продолжают снижать процентные ставки. А благодаря высокой конкуренции каждый год появляются разнообразные программы рефинансирования на выгодных условиях. Банки заинтересованы в привлечении новых заемщиков, в том числе за счет переманивания клиентов из других банков — и рефинансирование ипотеки благодаря такой лояльности позволит сэкономить существенные суммы.
Условия программы рефинансирования ипотечных кредитов
Самые выгодные продукты по рефинансированию предлагают банки — лидеры по количеству оформленных ипотечных кредитов. Каждая организация предлагает свои условия, отличающиеся в основном по трем показателям: процентной ставке, сумме и сроке кредита.
Банки с наиболее выгодными условиями рефинансирования ипотечного кредитования:
- Россельхозбанк. Срок рефинансирования — до 30 лет, сумма — до 20 миллионов рублей, ставка — от 10,15%. Существенный плюс продукта Россельхозбанка — возможность заключить сделку даже без одобрения банка, где ипотека была оформлена изначально.
Открытие. Банк предлагает своим клиентам рефинансировать ипотеку на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита — 30 миллионов рублей, срок — до 30 лет, минимальная ставка — 8,25%. - Райффайзенбанк. Оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке можно на срок до 30 лет, сумма кредита — до 26 миллионов рублей, ставка — от 8,39%. Для одобрения сделки согласие предыдущего банка-кредитора не требуется.
- Газпромбанк. Максимальный срок, на который возможно оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке — 30 лет. Сумма кредита — до 45 миллионов рублей, ставка — от 8,9%. Банк, в отличие от большинства конкурентов, допускает до двух просроченных платежей у заемщика по действующей ипотеке.
- Сбербанк. Срок рефинансирования ипотечного кредитования — до 30 лет, сумма — до 80% от стоимости жилья, ставка — от 9%.
- ВТБ. Максимальный срок ипотечного рефинансирования в ВТБ — 30 лет, сумма — до 30 миллионов рублей, процентная ставка — от 8,8%. Банк предоставляет заемщикам возможность оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой: ставка в этом случае будет равна 5%, максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей.
- Альфа-Банк. Банк предлагает заемщикам рефинансировать ипотеку на срок до 30 лет. Максимальная сумма кредита — 50 миллионов рублей, ставка — от 8,69%.
- Росбанк. Условия ипотечного кредитования в Росбанке: максимальный срок — 25 лет, максимальная сумма — 80% от рыночной стоимости недвижимости, минимальная ставка — 6,99%.
Требования к заемщику у разных банков могут несколько отличаться, но ряду условий клиенту придется соответствовать при обращении практически в любой банк:
- предоставить удостоверение личности (обычно паспорт с российским гражданством) и регистрационные документы на недвижимость;
- возраст заемщика — 21-65 лет;
- наличие документа, подтверждающего доход клиента;
- хорошая кредитная история.
Обратите внимание: большинство банков предлагают минимальные ставки и другие выгодные условия только своим зарплатным клиентам.
Кому банки могут отказать
- недостаточный или неподтвержденный доход заемщика;
- плохая кредитная история, просроченные платежи по действующей ипотеке;
- несоответствие объекта недвижимости требованиям банка;
- отсутствие согласия супруга на оформление кредита, если недвижимость приобреталась в браке.
Любой банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Плюсы и минусы ипотечного рефинансирования
Плюсы рефинансирования ипотеки для заемщика:
- возможность уменьшить ежемесячные платежи;
- снижение процентной ставки — иногда довольно существенное, если ипотека была оформлена давно по значительно более высокой ставке;
- изменение валюты кредита — особенно актуально для тех, кто оформил ипотеку в долларах до скачка курса.
Минусы ипотечного рефинансирования:
- придется заново собирать все документы на объект недвижимости;
- велик риск получить отказ без объяснения причин.
Определенно невыгодно рефинансировать ипотеку, взятую совсем недавно или, наоборот, ту, до завершения выплат которой осталось несколько месяцев. В первом случае вряд ли удастся найти более выгодное предложение, во втором — сбор документов может отнять больше финансов, чем в итоге будет сэкономлено.
Отзывы о рефинансировании ипотечного кредита
Читайте отзывы ниже.
Источник информации: capital-finances.ru
Группа Компаний